所得補償保険計算機

このツールの使い方

以下の簡単な手順に従って、あなたに合った所得保障の見積もりを取得しましょう：

1. 毎月の手取り収入（税引き後・控除後）と必須の毎月支出を入力します。
2. 雇用主からの傷病手当、緊急貯蓄、既に加入している所得保障保険の詳細を追加します。
3. 希望する給付期間（支払いを継続したい期間）と待機期間（病気になってから支払いが始まるまでの期間）を選択します。
4. 年齢層と喫煙状況を入力して、おおよその保険料見積もりを取得します。
5. 「保障額を計算」をクリックして詳細な結果を確認し、「リセット」を使用してすべての項目をクリアします。

計算式とロジック

この計算機は、標準的な所得保障の計算方法を使用して必要な保障額を見積もります：

• 推奨毎月給付額 = Max(0, 毎月必須支出 - 既存の毎月所得保障額)
• 総給付期間保障額 = 推奨毎月給付額 × 選択した給付期間（月数）
• 傷病手当オフセット = 毎月手取り収入 ×（雇用主傷病手当週数 / 4.33）
• 貯蓄オフセット = 緊急貯蓄（総給付期間保障額の50%を上限とする）
• 待機期間オフセット = 推奨毎月給付額 ×（待機期間週数 / 4.33）
• 保障ギャップ = Max(0, 総給付期間保障額 - 傷病手当オフセット - 貯蓄オフセット - 待機期間オフセット)
• 推定毎月保険料 = (推奨毎月給付額 × 0.005) × 年齢倍率 × 喫煙倍率

すべての通貨値はデフォルトで英ポンド（£）で表示されますが、頭の中で現地通貨に換算して調整できます。

実践的な注意点

結果を利用する際は、以下の金融特有のヒントを考慮してください：

• 所得保障保険の保険料は、個人で支払う場合、多くの場合税控除の対象となり、実質的なコストが削減されます。
• 待機期間（支払いが始まるまでの期間）が長いほど毎月の保険料は下がりますが、その期間をカバーするためにより多くの貯蓄が必要になります。
• 長期的な障害は稀であるため、給付期間は2〜5年でほとんどの人に十分です。他の退職貯蓄がない場合のみ「退職まで」の期間を選択してください。
• 手取り収入の50〜70%をカバーすることを目指してください。働けない場合、仕事関連の費用（通勤費、仕事用の衣服）がかからないためです。
• 毎年、または結婚、出産、転職などの大きなライフイベントがあった際に保障内容を見直し、十分な保障が維持されているか確認してください。

このツールが役立つ理由

所得保障保険は最も見落とされがちな個人向け金融ツールの1つであり、最大で3人に1人の労働者が病気やけがにより6ヶ月以上働けなくなる可能性があります。このツールは以下の点で役立ちます：

• 不要な保険料に費用を浪費する過剰保険を回避できます。
• 気づかなかった現在の保障のギャップを特定できます。
• 貯蓄とリスク許容度に基づいて、待機期間と給付期間について情報に基づいた決定ができます。
• 保障コストの予算を立てるためのおおよその保険料見積もりを取得できます。
• 所得保障保険の証明を必要とすることが多いローン申請用の書類を準備できます。

よくある質問

所得保障保険は課税対象ですか？

ほとんどの場合、税引き後の収入から保険料を支払っている場合、所得保障の給付金は非課税で支払われます。雇用主があなたに代わって保険料を支払っている場合、給付金は所得税の対象となる可能性があります。具体的な状況については税理士に確認してください。

実際に必要な保障額はいくらですか？

必須支出（家賃・住宅ローン、光熱費、食費、借金返済）のみをカバーする毎月の給付額を目指してください。任意支出（外食、趣味）をカバーすることは避けてください。保険料が不必要に増加します。ほとんどの人は毎月の給付額として手取り収入の50〜70%が必要です。

待機期間と給付期間の違いは何ですか？

待機期間とは、病気やけがをした後、保険金の支払いが始まるまで待たなければならない期間です。給付期間とは、支払いが始まった後に支払いが継続する期間です。待機期間が長いと保険料は下がり、給付期間が長いと保険料は上がります。

追加のガイダンス

所得保障保険を購入する際は、同じ保障内容でも保険料が最大50%異なることがあるため、必ず複数の保険会社から見積もりを比較してください。ポリシーが「自分の職業」をカバーしているか（特定の仕事ができない場合に支払われる）を確認し、「任意の職業」のみ（どの仕事もまったくできない場合にのみ支払われる）ではないことを確認してください。また、インフレ保護が含まれているかどうかも確認してください。これは毎年給付額を増加させ、上昇するコストに対応します。

この計算機は見積もりのみを提供しており、実際の保険料と保障内容は、病歴、職種、保険会社の方針によって異なる場合があることを覚えておいてください。購入前に資格のあるファイナンシャルアドバイザーに相談してください。